@ออมเพื่อชีวิตที่เหลืออยู่#3เป้าหมายเกษียณสุขวัย50
การที่ต้องทำผลตอบแทนให้ได้ประมาณ 8% สำหรับ 10ปีข้างหน้านั้นสำคัญมาก เพื่อให้มีใช้เดือนละ 20,000 บาทไปจนถึงอายุ 80 
#เกษียณสุขสำหรับคนอายุ 50ปี

ผมใช้แอพพลิเคชั่นของ ก.ล.ต. คำนวณคร่าวๆ ถึงเงินสำหรับวันเกษียณที่ใช้แบบประหยัดด้วยการใช้ชีวิตอยู่ในต่างจังหวัดไปอีกประมาณ 20ปี ผลออกมาว่าภายใต้โจทย์ที่ตอนนี้มีเงินลงทุนที่หามาทั้งชีวิต 2,000,000 บาท(อายุ 50ปี) สามารถเก็บเงินออมได้เดือนละ 10,000 บาท เพื่อนำไปลงทุนสำหรับเป้าหมายเกษียณสุขแบบ Economy ด้วยการคาดหวังผลตอบแทนระดับ 7.88% ต่อปี ผมต้องออม+ลงทุนอย่างมีวินัยสม่ำเสมออีก 10 ปี จึงจะมีเงินสะสม ณ อายุ 60ปีที่ 6,000,000 บาท!!!
ถ้าคิดได้ดังนี้เท่ากับว่าเราผ่านขั้นตอนที่สำคัญยิ่งขั้นตอนแรกไปแล้ว นั่นคือ
1. ชีวิตแบบไหนที่เราต้องการจากปัจจุบันถึงอนาคต
2. เรามีวินัยออม+ลงทุนได้เท่าไหร่ที่ทำได้สบาย ๆ ไม่เดือดร้อนปัจจุบัน
3. ผลตอบแทนที่คาดหวังจะได้รับ(ไม่สูงจนเป็นไปได้ยาก และไม่ต่ำเกินไปจนสู้เงินเฟ้อก็ไม่ได้)
4. สมมติฐานนี้คือเราต้องมีสุขภาพที่ดีแข็งแรงทำงานมีรายได้ไปอีก 10ปี ส่วนเรื่อง อื่นๆ มีครบแล้วด้วยนะครับ
ขั้นตอนที่สำคัญต่อมาก็คือเราจะออม+ลงทุนเพื่อเป้าหมายเกษียณสุขอย่างไรให้ได้ผลตอบแทนที่ประมาณ 8% ต่อปี มันง่ายที่จะไปดูการลงทุนหรือเข้าซื้อสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆที่บอกว่าได้ผลตอบแทนเท่านั้นเท่านี้ แต่ช้าก่อน!!!
สิ่งที่ควรพิจารณาก็คือ
1. เงินเพื่อเกษียณเป็นเงินระยะยาวที่ต้องได้ใช้แน่นอน ผมจึงตัดวิธีการลงทุนในหุ้นโดยตรงออกไป แต่เลือกใช้วิธีซื้อกองทุนรวมแบบมีสัดส่วน(Portflio) แทน
2. เมื่อเลือกกองทุนรวมสิ่งที่ต้องดูต่อไปคือบริษัทจัดการกองทุน(บลจ.)ไหนที่มีสไตล์การลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมายเกษียณสุขคือลงทุนระยะยาว
3. ดูฝีมือของผู้จัดการกองทุนด้วยว่าทำงานได้ดีเท่ากับหรือดีกว่าค่าเฉลี่ยมั๊ย? ซึ่งในที่นี้จะใช้ค่า SD กับ Sharp Ratio เป็นตัวคัดกรอง
เมื่อมีระเบียบวิธีในการคัดเลือกแล้วก็สบายใจมากขึ้นนะครับ รวบรัดตัดความ ณ วันที่เขียนบทความนี้ผมได้กองทุนที่เข้ากับวิธีการคัดเลือกดังกล่าวใน 3 บลจ.คือ
1. บลจ.อเบอร์ดีน กองทุน อเบอร์ดีนสมอลแคป(ABSM)
2. บลจ.บัวหลวง กองทุนบัวหลวงทศพล (BTP)
3. บลจ.กรุงศรี กองทุนกรุงศรีตราสารหนี้ระยะกลาง(KFMTFI)
เมื่อได้กองทุนเป้าหมายแล้วต่อไปก็คือเลือกสัดส่วนการลงทุน ผมเน้นความเสี่ยงปานกลางคือ 50:50 ตราสารหนี้กับตราสารทุน ดังนั้นทางเลือกอาจจะเป็น
1. KFMTFI 5,000 บาท ABSM 5,000 บาท ถ้าชอบหุ้นขนาดกลางและขนาดเล็ก ซึ่งผู้จัดการกองทุนอเบอร์ดีนทำได้ดีในอดีตที่ผ่านมา หรือ
2. KFMTFI 5,000 บาท BTP 5,000 บาท ถ้าชอบหุ้นขนาดใหญ่ในตลาดและชื่นชอบสไตล์การบริหารกองทุนของผู้จัดการกองทุนบัวหลวง
สำหรับตอนต่อไปเราจะลงไปดูช่วงอายุที่น้อยลงไปว่าหาก "ตัดสินใจ" เตรียมเรื่องเกษียณตั้งแต่เนิ่นๆ จะดีอย่างไรบ้าง?

*การคัดเลือก บลจ.หรือกองทุนเป็นเพียงตัวอย่างในการเขียนบทความเท่านั้น
*การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาด้วยตัวเองก่อนตัดสินใจลงทุน
*ผู้เขียนมิได้มีส่วนได้เสียในบลจ.หรือกองทุนที่นำมาเป็นตัวอย่างโดยตรง

#MDRT IFA
#สร้างนิสัย MDRT ได้ใน10สัปดาห์

ชำนาญ จองพิพัฒน์& รัตนา กมลงามพิพัฒน์

MDRT Moderator&Coach

2/6/2016

FB Fanpage : MDRT IFA 
Line@uwq1735i : MDRT IFA
IG:MDRT_IFA ChamnanJ
Twitter : MDRT IFA @ChamnanJ


SHARE
Writer
ChamnanJ
MDRTiFA Coach ,Invester,Writer
Senior Distric Manager_TEAMCHART AIA ผมจบการศึกษาด้านรัฐศาสตร์และรัฐประศาสนศาสตร์ในระดับปริญญาตรีและโทที่มหาวิทยาลัยเชียงใหม่ มีความสนใจพิเศษในด้านนิเทศศาสตร์และจิตวิทยา เริ่มต้นทำงานในด้านการฝึกอบรมตัวแทนที่ AIA รวมทั้งฝ่ายบริหารตัวแทน ตำแหน่งสุดท้ายคือผู้อำนวยการตัวแทน เมื่อลาออกมาเป็นผู้บริหารทีมงานขายก็ได้ทำหน้าที่ด้านการฝึกอบรมต่อเนื่องมาจนถึงปัจจุบัน จาก Trainnng Advisor,Premier Agency Trainning งานในฐานะ Moderator เริ่มต้นเมื่อปี 2551 ในหลักสูตรของ Limra's Crossroad และ โดยเฉพาะ Agency Management Trainning Course (AMTC 23 ครั้ง) เมื่อมารับผิดชอบ Sales Builder ผมก็นำมาใช้กับกลุ่ม MDRT และประสบความสำเร็จอย่างมากที่เชียงใหม่ มีตัวแทน MDRT 3 คนในปีแรก 6,8,10 และ16 คนในปีที่ผ่านมา ปัจจุบันทำหน้าที่ผู้ดำเนินการสัมมนาหลักสูตร High Trust Financial Advisor เพื่อมอบตัวแทนนักวางแผนการเงินอิสระให้สามารถช่วยลูกค้าได้อย่างเป็นมืออาชีพและมีจรรยาบรรณ งานเขียนส่วนใหญ่เขียนจากประสบการณ์ตรงจากตนเองและประสบการณ์ของ คุณรัตนา กมลงามพิพัฒน์ 7MDRT,FchFP,RFC ผู้ซึ่งมีอายุการทำงานเป็นตัวแทนประกันชีวิตและที่ปรึกษาทางการเงินมากว่า 29ปี และได้วางแผนการเงินส่วนบุคคลให้ลูกค้าแล้วจำนวนมาก ได้รับรางวัล Prime Minister's insurance Award ติดต่อกัน 7ปี 2553-2558,2561 จากนายกรัฐมนตรีไทย (คุณยิ่งลักษณ์ ชินวัตร,พล.อ.ประยุทธ์ จันทร์โอชา) ภาพประกอบการเขียนส่วนใหญ่นำมาจากอินเตอร์เน็ตขอขอบคุณมา ณ โอกาสนี้ งานเขียนแรกเริ่มต้นเดือนเมษายนเป็นต้นมาในหนังสือที่ใช้ชื่อว่า " สร้างนิสัย MDRT ได้ใน 10 สัปดาห์" และเดือนพฤศจิกายน เรื่อง "การเงินมั่งคั่ง:ชีวิตดี๊ดีถ้ารู้อย่างนี้ตั้งแต่อายุ 25" โดยเป็นบทความเกี่ยวกับแนวคิด ความรู้สึกและนิสัยของคนที่ประสบความสำเร็จ รวมทั้งทิปเกี่ยวกับการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ทำได้จริงในภาคปฎิบัติ หากเพื่อนๆ มีข้อแนะนำเชิญ Inbox มาได้เลยครับ ขอขอบคุณผู้สร้าง Storylog และเหล่านักเขียนทั้งหลายที่สร้างที่ที่พวกเราได้มารู้จักกันผ่านตัวหนังสือ

Comments