ข้อคิดจาก พลิกชีวิตให้มั่งคั่งอย่างมั่นคง
วันนี้ไปฟังการเสวนาที่ตลาดหลักทรัพย์ เรื่องพลิกชีวิตให้มั่งคั่งอย่างมั่นคงมาได้ข้อคิดและได้เรียนรู้ในหลายๆเรื่องเลย ^_^


🎐 มั่งคั่งด้วยการวางแผนการเงิน 🎐

- ตอนนี้ประเทศไทยกำลังเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ เด็กเกิดใหม่น้อยลง และคนมีอายุยืนขึ้น จึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่ทุกคนควรเตรียมเงินไว้สำหรับใช้ในยามเกษียณ ถ้าไม่เก็บเงินตั้งแต่วันนี้ แก่แล้วจนลำบากมากแน่นอน

- เพื่อเกษียณได้อย่างมีศักดิ์ศรี เราต้องเริ่มเก็บออมตั้งแต่อายุยังน้อย ยิ่งเร็วยิ่งดี เริ่มสร้างวินัยการออมตั้งแต่วันนี้ ^^

- เพื่อให้มีรายได้เพียงพอสำหรับการเกษียณ การฝากเงินและลงทุนในตราสารหนี้อย่างเดียวไม่สามารถให้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อได้ จึงควรลงทุนในหุ้นด้วย แม้หุ้นจะมีความเสี่ยงจากราคาที่ขึ้นลงๆในบางเวลา แต่ถ้าลงทุนสม่ำเสมอในระยะยาว (หลายๆปี) แนวโน้มคือหุ้นจะให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าตราสารหนี้และเงินฝาก
อย่างน้อยๆในพอร์ตการลงทุนควรลงทุนในหุ้น 15%

- ถ้าเราไม่มีเวลาศึกษาเรื่องการลงทุน การลงทุนในกองทุนรวมหรือปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญก็ถือเป็นทางเลือกที่ดี ^_^

- ระวังผลตอบแทนจากการลงทุนที่มากเกินกว่าที่เป็นไปได้ ถ้ามากเกินไปเราอาจถูกหลอกได้นะ ศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน!

- เพื่อที่เราจะมั่งคั่งและเกษียณได้เร็ว
1. ทำงานหนัก
2. เก็บเงิน
3. ลงทุน
4. มีวินัยในการเก็บออม
* รายรับ - เงินออม = รายจ่าย * รู้จักออมก่อนใช้จ่าย ^_^

- ใช้จ่ายแบบ สมชีวิตา คือ ใช้จ่ายสมฐานะ ถ้าเรามีเงินมากใช้มากได้ มีน้อยใช้น้อย แต่ยังไงก็อย่าลืมออมก่อนใช้นะ ^^

- รู้ไหมว่าตอนเกษียณเราต้องใช้เงินเท่าไหร่?
ลองมาคิดกันดูเล่นๆไหม?
ถ้าเราเกษียณตอนอายุ 60 แล้วเราอยากอยู่ใช้เงินไปอีกสัก 30 ปี (ที่จริงด้วยวิวัฒนาการทางการแพทย์สมัยนี้เราอาจอยู่ได้นานกว่านั้น)
ถ้าเราอยากใช้เงินสักเดือนละ 20,000 บาท รู้ไหมว่าเราต้องเตรียมเงินเท่าไหร่?
20,000*12*30 = 7.2 ล้าน!! นี่ยังไม่รวมเงินเฟ้อนะ
แล้วถ้าเราอยากใช้เงินต่อเดือนมากกว่านี้ล่ะ? ก็บวกๆเพิ่มไปนะ
เป็นจำนวนเงินที่เยอะมากเลย แต่ถ้าเราเริ่มออมตั้งแต่วันนี้มันก็เป็นไปได้นะ ถ้าเราเชื่อว่าทำได้เราก็จะทำได้ ^^

- การวางแผนการเงิน
1. สร้างความมั่งคั่งก่อน ~ วางแผนการใช้จ่าย ออม และลงทุน
2. ปกป้องความมั่งคั่ง ~ โดยการประกันทรัพย์สิน และชีวิต
3. สะสมความมั่งคั่ง ~ วางแผนลงทุน และวางแผนภาษีให้ถูกต้องตามกฎหมายโดยเสียไม่เกินกว่าที่ควรเสีย
4. กระจายความมั่งคั่ง ~ เป็นมรดกให้คนที่เรารัก หรือมอบให้สาธารณะกุศล

- ถ้าคิดว่าการวางแผนให้ตัวเองทำได้ยาก ปรึกษานักวางแผนการเงินได้นะ ให้คนที่รู้จริงดูแลเราก็ดี เพราะบางทีเราอาจไม่มีเวลาศึกษาหรือมองข้ามบางเรื่องไป

- ภาษีมรดก
1. เมื่อโอนที่ดินหรือบ้านให้ลูก ให้เขาทำเรื่องโอนที่ดินให้เราด้วย เพราะเราไม่รู้ว่าใครจะอยู่นานกว่ากัน
2. ทำเรื่องสิทธิเก็บกิน เขาจะได้ไม่สามารถขายที่ดินได้

- มีใครคนหนึ่งอายุ 45 ไปโรงพยาบาลนึกว่าเป็นหวัด แล้วพบว่าตัวเองไม่สบายมาก ต้องอยู่โรงพยาบาล 6 เดือน เขาเป็นเสาหลักของบ้าน ตอนนั้นไม่มีเงินเก็บ ไม่ลงทุน ไม่ซื้อประกัน ไม่เคยตรวจสุขภาพ ระหว่างนั้นอะไรจะเกิดขึ้นกับชีวิตเขา?
บริษัทไม่จ่ายค่ารักษาให้มากขนาดนี้หรอก จะทำอย่างไรดี? โชคดีที่เขามีเจ้านายที่ใจดีช่วยออกค่ารักษาพยาบาลให้ ค่ารักษา 2 ล้านกว่าบาท ถ้าไม่มีเจ้านายที่ใจดีแบบนี้จะทำอย่างไร?
ตอนนี้ผ่านมา 5-6 ปี เขาเริ่มทำประกัน เริ่มออมเงิน


🎐การลงทุนในหุ้น🎐

- เพื่อจะสำเร็จในการลงทุนต้องหาความรู้เพิ่มเติมเสมอ ไม่มีอะไรที่ได้มาง่ายๆ

- คนที่เกษียณแล้วได้รับเงินก้อนมา ห้ามเอามาลงทุนในหุ้นทั้งก้อนนะ มันเสี่ยงเกินไป เอาไปฝากธนาคารหรือลงทุนที่ไม่เสี่ยงดีกว่า เพราะความเสี่ยงในตลาดสูงมากเมื่อเทียบกับการฝากเงิน หรือฝากตราสาร

- ถึงจะมีเงินมากแค่ไหน แต่ถ้าเข้ามาลงทุนแบบไม่มีความรู้ ซื้อๆขายๆไปเรื่อยๆ มีเงินเท่าไหร่ก็หมดได้ การหาความรู้เพิ่มเติมสำคัญมาก และต้องรู้จริงด้วย

- ถ้าลงทุนโดยศึกษาให้ดี สามารถคัดหุ้นแล้วถือยาวๆได้เลย แต่ทั้งนี้ก็ต้องรู้จัก cut loss/ stop loss เมื่อขาดทุนให้ยอมตัดใจ เพระยิ่งยื้อต่อไปอาจยิ่งเจ็บหนัก ยอมขาดทุนสั้นเพื่อมีโอกาสทำกำไรในอนาคต ดีกว่าขาดทุนยาวๆ

- กฎการลงทุนในหุ้น
1. วิเคราะห์ให้ดีก่อนการลงทุน
2. ตัดขาดทุนให้เร็ว

- เวลาลงทุนต้องตั้งสติ รู้จริง เข้าถูกจังหวะ เวลาขาดทุนต้องยอมรับ

- ประเมินราคาที่แท้จริงเป็น ~ ถ้าราคาที่ประเมินสูงกว่าราคาตลาดเยอะๆควรลงทุน เราสามารถสร้างกำไรได้อีกมหาศาล ~ หาของดีราคาถูกนั่นเอง ^^

- เน้นลงทุนระยะยาว เป็นเงินเย็น (เงินเย็นไม่ใช่เป็นวัน สัปดาห์ หรือเดือนนะ ควรยาวเป็นปีๆเลย) มีเวลาลงทุนช่วงหนึ่ง ติดตาม ถ้าที่เราลงทุนมันไม่มีโอกาสกลับมาก็ cut loss ไปเถอะ เช่น บริษัทพิมพ์ดีด บริษัทฟิล์ม

- ยอมรับว่าเราไม่ได้เก่งทุกเรื่อง

- การบริหารความเสี่ยง
๐ กระจายการลงทุน
๐ จำกัดวงเงิน ลงทุนในหุ้นไม่เกินกี่ %
๐ ถ้าเราไม่เก่งจริง ใช้บริการมืออาชีพ จ้างผู้จัดการกองทุน


🎐 การลงทุนในกองทุนรวม 🎐

- กองทุนรวม เหมือนการรวมคนที่มีลักษณะคล้ายๆกัน จุดประสงค์ตามรูปแบบการบริหาร ใครที่บริหารได้ดี เราเชื่อใจก็ให้เขาบริหารให้

- เวลาลงทุน ต้องเข้าใจ มีสติ วิเคราะห์เป็น

- ผู้เชี่ยวชาญบริหารกองทุนให้ เขาต้องมีจรรยาบรรณ ทำหน้าที่แทนนักลงทุนรายย่อย เมื่อมีคนเชื่อใจมากขึ้น จะมีเม็ดเงินบริหารเยอะ สามารถจ้างผู้มีความสามารถเยอะ ทำให้ทำงานได้มีประสิทธิภาพและลึกขึ้น

- เลือกกองทุนรวม
1. เลือก บลจ.
: บุคลากรน่าเชื่อถือไหม? เลือกคนดี น่าเชื่อใจให้เรามาฝากเงินได้ไหม? มีความสามารถ ประสบการณ์เพียงพอ? คนมีความพร้อม?
: ระบบองค์กรที่ดี มีประสิทธิภาพ แม่นยำ ทำให้เรามั่นใจ check and balance ได้ ตรวจสอบได้
: ความมั่นคงของงบการเงินของบลจ. มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารที่เติบโตขึ้น
2. กองที่จะลงทุน
: เลือกสินทรัพย์ที่เหมาะกับตัวเอง
: เลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสมกับนักลงทุน
; ดูความสม่ำเสมอของผลตอบแทน
; กองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงก็อาจมีความเสี่ยงสูง เลือกระดับความเสี่ยงที่เรารับได้ โดยเทียบผลตอบแทนและความเสี่ยงด้วย
3.ข้อมูลอื่นๆที่เกี่ยวข้อง
: ราคากองทุน ไม่มีถูกไม่มีแพง เพราะมันสะท้อนราคา ณ ปัจจุบันของสินทรัพย์ ถ้าลงกองทุนที่มีวิธีการลงทุนเหมือนกัน มันจะขึ้นลงใกล้ๆกับกองทุนอื่นที่มีนโยบายเดียวกัน
: เลือกกองทุนให้เข้าใจว่า บลจ. มีจุดแข็งอะไร นโยบายของเขาทำยังไง? ที่ได้มาตรงกับที่พูดปีที่แล้วไหม. ผลตอบแทน ความคิด กลยุทธสม่ำเสมอในการลงทุน

- ราคา NAV ของหน่วยลงทุน เหมือนเป็นแค่เล็กหลักไมล์ ดูว่ากองทุนนี้จะให้ผลตอบแทนได้แค่ไหน ดูผลการดำเนินการย้อนหลังที่สม่ำเสมอ
ถ้ากองทุนได้ที่หนึ่งแค่ปีเดียว ปีหน้าอาจจะตกเพราะปีนี้รับความเสี่ยงสูงกว่าปกติ

ยาวมากเลย ขอขอบคุณทุกคนที่อ่านมาจนถึงตรงนี้นะ อ่านเก่งมากจริงๆ หวังว่าจะได้รับประโยชน์กลับไปบ้างนะ ^^

มาเริ่มต้นวางแผนการเงิน และสร้างวินัยในการออมและลงทุนตั้งแต่วันนี้กันเลยนะ เราอยากเห็นทุกคนมีชีวิตที่ดีในวันที่เกษียณ ^^
SHARE
Writer
Chell
learner
ห้วงหนึ่งของความคิดและสิ่งที่ได้เรียนรู้... ที่อยากบันทึกและแบ่งปัน

Comments

Koong_vet
4 years ago
ขอบคุณสำหรับบทความดีมีประโยชน์
Reply
Chell
4 years ago
ด้วยความยินดีค่ะ ^^